Mobilos Befektetés: Az Útmutató
Az okostelefonok korában felvetődik a kérdés, mennyire könnyedén tudunk befektetni mobilról. A BiztosDöntés.hu körképe bemutatja, mely applikációkkal érdemes próbálkozni, és hogy milyen díjkedvezményeket kínálnak a felhasználóknak. A hazai szolgáltatók mellett a népszerű nemzetközi fintech cégek, mint a Revolut is szerepet kapnak, kiterjesztve a választékot és a lehetőségeket.
Az mobilos befektetési lehetőségek még nem annyira elterjedtek Magyarországon, viszont aki szeretne élni velük, számos variációt találhat. Fontos tudni, hogy bár több app is kínál azonos pénzügyi eszközök vásárlására lehetőséget, a díjak között jelentős eltérések lehetnek.
LIGHTYEAR: A Legnagyobb Tőzsdék Ezen a Platformon
Az első és talán legérdekesebb lehetőség a Lightyear, amely az egyik vezető befektetési szolgáltatóként jelentős figyelmet érdemel. A fintech cég magyar ügyfeleknek tartós befektetési számlát (TBSZ) is kínál, amely teljes mértékben megfelel a hazai jogszabályoknak. Ez a lehetőség kiválóan alkalmas arra, hogy a befektetők az együttesen 28%-os állami elvonást elkerüljék, mindaddig, amíg a pénzüket nem veszik ki a TBSZ számlájukról, és legalább 5 évig megmaradnak a befektetés mellett.
A Lightyear egyik erőssége, hogy ügyfélszolgálata és felülete magyar nyelven is elérhető, így a felhasználók kényelmesebben érhetik el szolgáltatásaikat. Az idei évben, október végéig, 135%-kal több TBSZ számlát nyitottak magyar ügyfelek, mint az előző év hasonló időszakában. A belföldi befizetések díjmentesek, és a számlavezetésért sem kell költséget fizetni.
A Lightyear globális pénzügyi kínálatának része a NYSE és a Nasdaq tőzsdék mintegy 4000 amerikai részvénye, valamint az európai részvények széles választéka is, beleértve a londoni tőzsdét is. Azok számára, akik nem kívánják közvetlenül befektetni a pénzüket, a Széfbe helyezett pénzért napi változó kamatot kínálnak.
A Lightyear-nél a befektetési díjak a következőképpen alakulnak:
- Devizaváltás költsége: 0,35%
- Amerikai részvény vásárlásának díja: 0,1%, maximum 1 USD, minimum 10 cent
- Brit részvényekért 1 GBP-t kérnek
- Az euróban jegyzett részvények, kötvények, ETN-ek és ETC-k vételi díja: 1 EUR
- Más európai részvények vásárlása: 0,1%, minimum 200 HUF
Az ETF-ek tranzakciós díja is ingyenes, azonban figyelni kell az alapkezelői díjakra.
Kötvények: Alacsony Kockázat, Kisebb Nyereség
A kötvénybefektetések a legkisebb kockázatú eszközosztályok közé tartoznak, amelyek nem minden szolgáltatónál találhatók. Az Erste Bank kínálatában helyi és anyabanki kötvények is elérhetők. Az Interactive Brokers lehetőséget biztosít több mint 1 millió kötvény közül való választásra, beleértve az amerikai állampapírokat és a vállalati kötvényeket is.
Az OTP Bank applikációján keresztül OTP kötvényeket lehet vásárolni, míg a Revolutnál külföldi államkötvények és vállalati kötvények állnak rendelkezésre. Itt ráadásul tematikus csoportosításban is böngészhetünk.
Befektetési Alapok: Szakértelem és Hozam
A befektetési alapok rendkívül népszerűek, hiszen sokféle eszközosztályt terelnek a szakavatott kezekbe. A Lightyear különböző nemzetközi alapok széles választékát kínálja. Az Erste Bank is széleskörű alapkínálatot nyújt az Erste Future program keretén belül, míg a Gránit Bank eBank applikációján keresztül saját alapjaik jegyei érhetők el.
Az Interactive Brokers-nél szintén gazdag a befektetési alapkínálat, beleértve a neves alapkezelőket, mint az Allianz, a BlackRock vagy a Vanguard.
Részvények: Magas Kockázat, Magas Hozam
A részvénykereskedés a legnagyobb kockázatot jelenti, de az ezzel társuló potenciális nyereség is figyelemre méltó. A Lightyear több ezer globális részvényt kínál, beleértve a töredék részvények lehetőségét is, így lehetőséget adva a kis összegű befektetésekre. A Revoluton keresztül több mint 5000 amerikai és európai részvény közül lehet választani, az XTB-nél pedig 7100 részvény elérhető.
A magyar részvények iránt érdeklődők számára a hazai brókerek kínálnak lehetőségeket, ahol az Erste a Budapesti Értéktőzsde legnagyobb szereplője. A Gránit Banknál kizárólag magyar részvények vásárolhatók, így az eljárás díjmentes.
ETF-ek: Modern Befektetési Alternatívák
Az ETF-ek, mint befektetési alapok, a tőzsdén kereskednek, de számos részvényt vagy kötvényt egyen közös portfólióba foglalnak. A Lightyear és az eToro széles ETF-kínálatot biztosít, a K&H és az OTP bankok szintén folyamatosan bővítik az ETF lehetőségek tárházát, lehetővé téve a befektetők számára a különféle kategóriák közötti böngészést.
Adóoptimalizálás TBSZ-zel
A TBSZ számla lehetőséget ad arra, hogy a magyarországi kamat jellegű jövedelmek után ne kelljen 15%-os személyi jövedelemadót és 13%-os szociális hozzájárulási adót fizetni, amennyiben a befektetett összeget 5 évig nem vonják ki. Ha a befektető mégis hozzáfér a pénzhez, elkerülhetetlen a magasabb adóteher.
A magyar szolgáltatók mindegyike nyújt TBSZ számlát, így a CIB Bank, az Erste, a Gránit Bank, a K&H és az OTP Bank kínálatában is elérhető. A Lightyear és az Interactive Brokers a nemzetközi piacon is versenyképes TBSZ megoldási lehetőséget kínálnak, lehetővé téve, hogy a befektetők éves szinten körülbelül 28%-ot spóroljanak meg a hozamukból.
Befektetési Díjak Összefoglalása
Az alábbi táblázat összefoglalja maga a különféle szolgáltatók befektetési díjait a különböző eszközosztályokban:
| Pénzügyi Szolgáltató | Lightyear | CIB Bank | Erste Bank | Gránit Bank | Interactive Brokers (IBKR) | K&H Bank | OTP Bank |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Számlatípus | TBSZ számla | TBSZ számla | TBSZ számla | TBSZ számla | TBSZ számla | TBSZ számla | TBSZ számla |
| Mobilról Megnyitható? | Nem | Igen | Igen | Igen | Igen | Igen | Igen |
| Számlavezetési Díj | 0 Ft | 0 Ft | 350 Ft/hó | 0 Ft | 0 Ft | 0 Ft | 0 Ft |
| Állományi Díj | 0% | 0,025%/n. év | 0,015%/hó | 0,15%/év | 0% | 0,04%, min. 500 Ft, max. 10 000 Ft/n. év | 0,0625%, min. 1190 Ft/n. év |
| Kötvény Vásárlás Díja | 1 EUR | Nincs | 0 | Nincs | 3%, max 14,95 USD | Nincs | 300 Ft |
| Befektetési Jegy Vásárlás Díja | Nincs | 0% | 1% | 0,5%, max. 20 000 Ft | 0% | Nincs | Nincs |
| Szükséges Részvény Vásárlás Díja | 0,1%, max. 1 USD | Nincs | 0,45%, min. 390 Ft | 0,50%, min. 349 Ft | 0,05%, min. 1,25 EUR, max. 29 EUR | 1%, min. 1 500 Ft | 0,55%, min. 500 Ft |
| ETF Vásárlás Díja | Nincs | Nincs | Nincs | Nincs | 0,05%, min. 1,25 EUR, max. 29 EUR | 0,60% | 0,5%, min. 3 EUR |
Az adatok forrása: BiztosDöntés.hu. Az adatgyűjtés 2025. december 15-én történt, és minden esetben a legkedvezőbb díjjal számoltunk. A befektetések világában való eligibilitás megértése és a helyes választás kulcsfontosságú az eredményes pénzügyi jövő érdekében.
Forrás: telex.hu/biztos-dontes/2025/12/22/hogyan-lehet-mobilrol-befektetni-minel-egyszerubben
